经常有朋友问我，既然已经有了能报销几百万医疗费用的百万医疗险，为什么还要花几千块去买重疾险？这不是重复花钱吗？
我寻思了一下，这其实是两个完全不同的概念，就像你家里装了防盗门（医疗险），不代表就不需要买火灾险（重疾险）了，它们防的是不同的风险。
咱们先说百万医疗险。这东西确实厉害，杠杆极高，一年几百块就能撬动几百万的保额。但它有个特点，是“报销型”的。也就是说，你在医院花了多少合理且必要的钱，它给你报多少。而且，它通常有1万左右的免赔额，小病小痛用不上，只有住院花费超过这个数才开始起作用。更重要的是，这笔钱只能用来付医药费，出了院就没了。
那重疾险呢？它是“给付型”的。只要确诊了合同里约定的大病，比如癌症、急性心肌梗死等，保险公司就直接把一笔钱打到你卡上。至于你怎么花，没人管。
这就涉及到一个很现实的问题：生大病不仅仅是医药费的问题。
一旦得了重疾，意味着你可能要在很长一段时间内无法工作。工资没了，但房贷车贷不会停，孩子的学费不会停，家里的日常开销也不会停。这时候，百万医疗险帮不了你，因为它不管你的收入损失。而重疾险赔下来的这笔钱，就可以用来还贷款、请护工、买营养品，甚至作为你康复期间的生活费。
说白了，百万医疗险是帮你解决“在医院里”的钱，重疾险是帮你解决“出了医院后”的日子怎么过的问题。
当然，具体怎么选，还得看个人的预算和健康状况。如果预算有限，优先配齐百万医疗险是明智的，毕竟它能防止我们因为一场大病而倾家荡产。如果预算充足，加上重疾险能让我们的抗风险能力更强，不至于因为生病导致家庭生活水平断崖式下跌。
如果你对怎么搭配这些保障还有点迷糊，可以去水滴保保险攻略看看更详细的分析，或者直接在水滴保官网首页了解一下适合你的方案。毕竟，保险这东西，适合自己的才是最好的。