给孩子买保险，最怕的不是用不上，而是用的时候发现赔不了。

少儿保险里有个很关键的机制——保费豁免。简单说就是：缴费期间要是大人（投保人）得了重疾、身故或全残，后面的保费不用再交了，但孩子的保障继续有效，这就是投保人豁免。反过来，要是孩子（被保人）自己得了轻症或重疾，符合合同约定的话，同样不用交剩余保费，保单依然有效，这叫被保人豁免。说白了，就是给家庭经济撑一把保护伞。

但保护伞不是万能的。有些情况保险公司确实不赔——这些写在免责条款里，家长们投保前一定要心里有数。

最常见的免责情形有两类：一类是投保人对被保险人的故意伤害或杀害，这属于违法行为，保险公司不兜底；另一类是被保险人故意犯罪，比如抗拒刑事强制措施这种。正因为有这些免责条款的存在，少儿保险才能在合理范围内控制风险，也让真正需要保障的孩子得到应有的赔付。

所以买少儿保险的时候，除了看保什么，还得看清楚不保什么。合同里的每一个条款都在关键时刻起作用，想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。