最近不少朋友在问，是不是该赶紧把重疾险和定期寿险买了，听说后面要涨价？

这事儿还真不是空穴来风。

先说重疾险。第四套生命表已经在2026年1月正式启用了。简单讲，这套表反映了咱们现在人均寿命变长、死亡率降低的现实。对保险公司来说，这意味着大家活得更久了，患上重疾的概率在某些年龄段可能会因为“活得久”而累积得更高，尤其是那些不含身故责任、纯保重疾的产品，定价基础变了，价格自然会有波动。之前一些高性价比的老产品陆续下架，新上的产品在精算定价上确实会更严谨，成本大概率是往上的。

再说定期寿险。它涨价的逻辑稍微复杂点，主要是两股劲儿在推。一个是预定利率下调，以前保险公司拿你的保费去投资，收益高，收你的保费就能少点；现在投资收益率下来了，为了覆盖未来的赔付责任，保费就得涨。另一个是中青年猝死等风险因素的关注度提高，风险成本的增加也会体现在保费里。

其实，比起这些宏观的政策调整，更扎心的是咱们自己的年龄和身体状况。

我寻思了一下，保险这东西，本质上就是跟时间赛跑。30岁买和35岁买，哪怕产品没涨价，光因为年龄大了5岁，保费可能就得贵出20%-30%。这还只是钱的事儿。要是这几年体检出了点小毛病，比如甲状腺结节、血压偏高，到时候想买，要么被加费，要么被除外，甚至直接拒保。那种“有钱也买不了”的无力感，比多交几千块保费难受多了。

所以，别总想着等一个“绝对最低点”。市场在变，政策在调，但咱们身体的折旧率可是实打实的。如果确实有家庭责任，或者担心大病风险，趁着现在身体还硬朗，核保还能走得通，早点把保障配齐，其实是给自己留个从容的退路。

具体怎么选、看哪些条款，可以去水滴保保险攻略翻翻之前的文章，心里有个底，再下手也不迟。