养孩子这件事，费心费钱。有时候一个月跑两三趟医院，挂号费、检查费、药费加起来，看着单子上的数字还真有点肉疼。这倒不是抱怨，就是实实在在的家庭开支。
这类情况多了，就有人琢磨：能不能通过保险转嫁一下小病就医的费用压力？小额医疗险就是冲着这个需求来的。它免赔额通常比较低，报销门槛比动辄万元免赔的百万医疗险要亲民不少，适合覆盖日常看门诊、住的几天院这类小额医疗支出。
但说实话，这玩意儿更适合当“配角”，不建议把它当成唯一的保障来配置。
先看哪类人群值得关注。家里小朋友体质弱一点的，免疫力还没完全建立起来，三天两头感冒发烧，去医院的频率比大人高得多。次数多了，费用积少成多，小额医疗险这时候就能派上用场，减轻一点经济负担。注意了，这里说的是“减轻”，不是全部兜底。
另一类是没有参加社保，或者社保关系在老家但长期在别的城市生活的人。没有社保，看病全靠自费；社保在异地，跨省就医就算备了案，有时候报销比例也会打折扣，或者结算流程没那么顺。碰上需要住院的情况，自付部分可能比想象中要多。小额医疗险可以一定程度上缓解这部分压力，当然，具体能报多少，还得看产品条款和实际发生的费用范围。
还有一种情况是已经买了百万医疗险的。百万医疗险保大额医疗支出确实给力，但一般有1万元左右的免赔额——这部分费用得自己掏。小额医疗险正好可以把这个缺口补上，两者搭配起来，理论上能覆盖更广的费用区间。
话又说回来，补充归补充，基础保障不能省。真正扎实的家庭保障体系，一般建议先把重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险配齐，再考虑加一份小额医疗险作为锦上添花。如果光靠一张小额医疗险就觉得万事大吉，真遇上大病可就抓瞎了。
说白了，小额医疗险就是个“日常小帮手”，用它来cover孩子感冒咳嗽、老人小毛病的门诊费用挺合适，但别指望它挑大梁。家庭风险保障是个系统工程，先打地基再装修，顺序别搞反了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。