说起重疾险，很多人第一反应是“有总比没有强”。这话没错，但“强”多少，可就不好说了。

假设年收入8万，按行业通行建议，重疾险保额最好能达到年收入的3到5倍，也就是24万到40万左右。真出了事，这笔钱要覆盖治疗费、康复期收入中断、家庭日常开支——10万块扔进去，可能连个水花都看不见。当然，这里说的是参考标准，具体怎么选还得看个人情况。

问题来了：10万保额的重疾险，到底是“救命稻草”还是“心理安慰”？

坦率讲，如果年收入只有三四万，10万保额勉强能覆盖一次中等难度重疾的基础治疗费用，算是聊胜于无。但对大多数城市家庭来说，10万更像是个“起点”而非“终点”。它能帮你争取一点缓冲时间，但别指望它独当一面。

水滴保上其实有不同档位的重疾险方案，水滴保保险攻略里整理了各家产品的对比思路，感兴趣的可以先看看保障责任怎么选、怎么逐步把保额做上去。

说到底，买保险这件事，核心矛盾就一个：现在的预算和未来的风险之间的错位。预算紧的时候，10万保额可以当敲门砖；预算宽松了，第一件事就是加保。别让“买了就行”这四个字，成为日后后悔的伏笔。