你有没有过这种经历——看病花了钱，心想有医疗险报销应该没问题，结果一看理赔金额，傻眼了，就几十块？

先别急着骂保险公司坑，有可能是你没搞清楚一个关键概念：免赔额。

说白了，免赔额就是保险公司给你设定的一个“起步线”。在这个线以下的费用，保险公司不认，得你自己掏。只有超过这条线的部分，才按合同约定的比例来报销。举个例子，你看病花了8000块，买的保险免赔额是1万元，那这8000块就得全部自己扛，保险公司一分不赔。

为什么设这个门槛？保险公司说是为了控制小额理赔、降低运营成本，说白了就是让产品更便宜。但咱们普通人关心的是：这玩意儿到底怎么选？

不同产品免赔额差得挺多。

小额医疗险嘛，顾名思义的保的就是小毛小病，免赔额通常较低，像门诊或小额住院费用报销起来比较实用。百万医疗险就不一样了，主流产品的免赔额一般是1万/年，有的设2万，还有的产品可以选0免赔——代价就是保费贵不少。高端医疗险我就不多说了，规则各家不一样，有的低免赔有的高免赔，没法一概而论。

所以你看，选产品的时候免赔额这个数字其实挺重要的。你要是觉得自己身体还行、平时小病小痛花不了几个钱，选个免赔额高点的把保费省下来也不是不行；你要是体质一般、经常跑医院，那可能买个低免赔甚至0免赔的更踏实。

关键是，投保之前一定要把条款看清楚，免赔额是多少、怎么计算的（是次免赔还是年免赔）、哪些情况不计入免赔额……这些细节都会影响你最后能拿到多少钱。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。