很多人觉得意外险随便买买就行，毕竟一年也就百来块钱。但真到了理赔的时候才发现，当初随手买的这份保险，要么保额不够用，要么这也不赔那也不报。

很多用户在选购意外险时会问：为什么我买了意外险，摔了一跤去医院花的钱却没给报？其实问题往往出在细节上。

选意外险，最核心的其实是看这三点。

先看保额。成年人作为家庭支柱，万一发生严重意外导致身故或伤残，留下的经济缺口是巨大的。建议根据家庭责任选择充足保额，这笔钱不是为了发财，而是为了在极端情况下，家人还能维持基本的生活运转，不至于因为一场意外就陷入困境。

再看意外医疗的报销条件。这点太重要了，因为生活中大部分意外都是磕磕碰碰的小伤，需要用到的是意外医疗责任。一定要看有没有免赔额，最好选0免赔的；再看报销比例，100%报销肯定比只报80%强；最后看报销范围，能不限社保范围最好，这样进口药、自费项目也能覆盖。有些产品虽然便宜，但设置了较高的免赔额，或者只限社保内用药，实际用起来体验会差很多。

最后是免责条款。不是所有“意外”保险公司都认。比如高风险运动（跳伞、攀岩等）、醉酒驾驶、甚至是某些特定的职业行为，可能都在免责范围内。投保前花两分钟扫一眼免责部分，心里有个底，省得到时候扯皮。

另外，大家去水滴保官网首页筛选产品时，可以重点关注一下产品的健康告知和职业要求。虽然意外险门槛低，但也不是谁都能买，特别是从事高危职业的朋友，得确认自己在承保职业类别里。

买意外险不是凑数，而是要确保它在关键时刻能顶得上。别光盯着首年保费看，保障实不实在才是硬道理。