身边总有人问我：“你看这个保险怎么样？”最近被问得最多的就是友邦全佑至享2019这款产品。说实话，每次遇到这种问题我都挺为难的——直接说好怕误导你，直接说不好又显得我在否定你的判断。今天咱们就摊开聊聊，帮你自己做决定。
先说说为什么这产品关注度高。友邦在国内的代理人队伍是真的庞大，基本上你身边总有那么几个做保险的亲戚朋友。品牌摆在那儿，“国际大公司”的标签确实让人心里踏实。很多朋友跟我说，买友邦的产品有种“买了不会错”的安全感。这我理解，但安全感这东西，有时候是用钱买来的。
问题来了——你愿意为这份“安全感”掏多少钱？
全佑至享2019是单次赔付型重疾险，但它卖的价格，放在市场上跟很多多次赔付的产品去比，并不便宜。保险这东西有个概念叫“杠杆”，就是你交的保费和能拿到的保障之间的比例。杠杆越低，意味着你花的钱“冤枉”的成分越多。当然，我不是说你不该买贵的，贵有贵的道理，关键是这“道理”你认不认。
还有个细节很多人没注意。这类产品通常会和意外险打包成一个“保障计划”一起卖。意外险值不值加进去，得看你自己的需求。如果你本来就已经有了意外保障，那等于重复消费了；如果你压根没考虑过意外险，倒算是顺带补齐了。算不算划算，因人而异。
再说轻症保障。轻症是重疾的“前期”，治好了能很大程度上避免发展成重症。全佑至享2019的轻症赔付是递增的，听起来好像越赔越多，但第一次赔的比例相对较低。问题是，谁知道自己第一次理赔会是轻症还是重症呢？假如运气不好第一次就是轻症，拿到的钱可能就不太够用。当然，有的轻症花不了多少钱也能治好，这个还是得看具体情况。
如果你选了附加重疾多次赔付，那还有个分组的问题。多次赔付的意思是赔了一次之后保单不终止，以后还能再赔。但保险公司不是慈善机构，会把疾病分到不同的组里，同一组的疾病只赔一次。高发疾病如果在同一组，那意味着你拿到第二次理赔的概率会下降。具体怎么分组的，得看你那份合同的详细条款。
说了这么多，不是要劝退你或者劝你买。如果你预算充足、品牌信任度高、而且特别看重友邦代理人的服务，那买也没问题——买个心安也是价值。但如果你预算有限，或者在好几款产品之间纠结，那建议先冷静下来问自己几个问题：每年交这么多保费，生活会不会有压力？这些钱换个保障更全面的产品香不香？还有没有更好的选择？
最后提醒一句，保险这东西没有标准答案。别人的“值得”不一定适合你，你的选择也不用跟别人解释。想继续看一些基础的选择思路，可以参考水滴保保险攻略。买之前多问问为什么买，比买完之后问“为什么这么贵”要强得多。