很多人买医疗险时，看到“0免赔”三个字就走不动道了。毕竟谁也不想自己掏腰包付那几千块的门槛费，对吧？
咱们水滴保在接触大量用户咨询时发现，大家对“免赔额”的纠结，本质上是在权衡“保费”和“理赔概率”。
所谓的免赔额，其实就是保险公司设定的一个起赔线。比如常见的百万医疗险，免赔额通常是1万。这意味着，如果你住院花了8000块，哪怕这钱全是自费药，保险公司也不赔，因为没超过1万。只有超过1万的部分，它才开始按比例报销。
那0免赔呢？简单说，就是只要住院产生了合理且必需的医疗费用，哪怕只花了几百块，理论上也能申请报销。听起来很美好，但天下没有免费的午餐，0免赔的产品，保费通常会比有免赔额的产品贵不少。
之前有款叫“心安怡（H2017A）”的产品，是太平洋人寿旗下的。它在当时就主打0免赔这个卖点。如果你预算比较宽裕，又特别看重“大病小病都能报”，或者就是对太平洋这个品牌有执念，那这类产品确实可以纳入考虑范围。
不过，我得提醒一句，保险产品这东西，更新换代比手机还快。H2017A这个代号已经是几年前的老黄历了。现在的条款、费率、甚至保障责任，可能早就变了。比如它的保额是分档次的，从2万到20万不等，重疾保额还能翻倍，但这些细节都得看当下的合同怎么写。
我寻思了一下，大家在选这种0免赔医疗险时，别光盯着“0”这个数字乐呵。你得看看它的续保条件稳不稳定。毕竟医疗险大多是交一年保一年，如果今年理赔了，明年还能不能接着买？这才是关键。另外，医院范围、社保内外用药的报销比例，这些都得扒开条款仔细看。
如果你对怎么挑医疗险还是一头雾水，或者想看看现在市面上还有哪些靠谱的选项，可以去水滴保保险攻略里转转，那里有不少关于险种配置和避坑的干货。当然，具体到某款产品能不能买、适不适合你，还得结合你的健康告知情况来定。毕竟，能投进去、赔得到手的，才是好保险。