看重疾险条款时，最让人纠结的往往不是基础保障，而是那些“可选”的小尾巴。比如恶性肿瘤-重度额外赔付，还有身故保障。这两项确实能让保单看起来更厚实，但代价就是每年要多掏一笔钱。
咱们不聊虚的，直接看影响。以常见的30岁投保、50万保额、保终身为例，如果只选基础保障且不含身故，男女保费差异不大。这时候如果加上癌症二次赔付这类责任，保费会有一个明显的台阶式上涨。这笔钱买的是一个对冲复发风险的安心，毕竟癌症在治疗后的几年内，复发或转移的概率确实存在。
但如果把身故保障也勾选上，那价格跳得就比较厉害了。因为身故责任本质上带有一点寿险的性质，保险公司承担的是“要么赔重疾，要么赔身故”的必然赔付风险，定价自然水涨船高。相比最基础的版本，附加身故后总保费的涨幅通常会达到20%甚至更高，具体比例还得看不同产品的精算设计。
所以怎么选？我寻思了一下，其实就看你兜里有多少预算，以及你最担心什么。如果预算紧，先把50万的基础重疾保额做足是正经事；如果家里你是顶梁柱，担心万一出事家人生活没着落，那身故责任就有必要考虑；要是更在意癌症这种高发疾病的长期治疗压力，那就优先把癌症多次赔付加上。没必要追求一步到位，保险这东西，本来就是跟着人生阶段慢慢补齐的。
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