说个扎心的现实——同样是大病来袭，有积蓄和没积蓄的人，抗风险能力能差出好几倍。
年收入十万出头的家庭，日子本来就紧巴巴，一旦有人生重病，现金流直接断裂不是什么小概率事件。这种情况下，与其追求“大而全”的保障计划，不如先把基础版重疾险买扎实了。轻症、中症、重疾这三件套加上保费豁免，得了病能赔钱、后续保费不用再交，兜底作用就有了。我寻思了一下，这其实就是用最小的确定性支出，锁住最大的不确定性风险。
等收入稳中有升，比如迈进二三十万的门槛，这时候可以考虑把疾病关爱金加上去了。这玩意儿说白了就是让你在家庭责任最重的年龄段——大概60岁之前——万一出事能多赔一笔钱。重疾额外赔、中症额外赔，加起来能让整体保额提升一个档次，家庭经济支柱万一倒下了，这笔钱能撑一阵子。
至于癌症多次赔付这个选项，我见过有人觉得鸡肋，也有人觉得是“救命稻草”。怎么说呢，如果你家族里有癌症病史，或者你自己就是那种“一旦有点不舒服就开始胡思乱想”的性格，这笔钱还真不是白花的。癌症复发、转移、新发甚至持续治疗的情况都能覆盖，间隔期过了就能申请理赔。比起传统那种必须等好几年才能赔的癌症二次赔付，这种设计确实更实用一些。
说到底，重疾险的可选责任就像自助餐——轻症多次赔、中症多次赔、疾病关爱金、第二次重疾赔付，每样都诱人，但不是每样都适合你现在的钱包厚度。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。