经常有家长在水滴保官网首页咨询，问给宝宝买保险时，到底是先买那种能报销医疗费的，还是先买那种以后能领钱交学费的。这其实是两个完全不同的方向，咱们得先掰扯清楚它们的本质区别，不然很容易买错。
简单来说，宝宝保险（通常指保障型保险）解决的是“万一出事怎么办”的问题。比如孩子磕着碰着、生病住院，或者不幸得了大病，这时候家里不仅要掏一大笔医疗费，父母还得请假照顾，收入可能也会受影响。这类保险的作用，就是在这个时候站出来，帮忙分担经济压力。
而儿童教育金险，解决的是“未来钱从哪来”的问题。它更像是一个强制储蓄的工具，目的是在孩子上初中、高中或者大学这些需要大额支出的阶段，能有一笔确定的资金拿出来用。它本身是不管生病、不管意外的，如果孩子真住院了，教育金保险可不会帮你报销医药费。
咱们具体看看保障型的宝宝保险都包含啥。
首先是少儿医保，这是国家给的福利，一定要先配上。新生儿出生后在当地政策规定的期限内办理参保，连出生时的医疗费用都能按规定报销，门诊、住院都在范围内，而且没有健康告知的门槛，非常实用。
其次是意外险。小孩子天性好动，猫抓狗咬、摔伤烫伤都是常事。意外险主要就是针对这些突发状况，报销相关的医疗费用，或者在发生严重伤残时给予一笔补偿。
再就是医疗险。如果遇到了比较严重的大病，住院花费动辄几万甚至几十万，医保报完剩下的部分，就可以靠医疗险来补充。它在合同约定的责任范围内，对合理且必需的医疗费用进行报销。
最后是重疾险。这个和医疗险不一样，它不是拿来报销发票的。而是当孩子确诊了合同里约定的重大疾病，并且达到了给付条件后，保险公司会直接给一笔钱。这笔钱怎么花没人管，可以用来弥补父母因为照顾孩子而损失的工资，也可以用来买营养品、做康复训练，非常灵活。
所以你看，保障型保险的核心是“防守”，防止家庭因为孩子的风险而陷入经济困境。而教育金保险的核心是“规划”，确保未来有一笔钱雷打不动地留给孩子读书。如果连基本的医疗和意外保障都没配齐，就直接去买教育金，那就像是房子地基还没打好，就开始琢磨装修了，本末倒置啦。想了解更具体的配置思路，也可以看看水滴保保险攻略里的相关内容。