很多家长一提到给孩子买保险就头大，市面上产品那么多，到底该挑哪些？其实剥开那些花里胡哨的包装，真正能兜底的基础保障就那么几样：少儿医保、重疾险、医疗险，再加上一个意外险。

先说少儿医保，这是国家给的福利，不管孩子身体咋样都能参保。我寻思了一下，这玩意儿性价比是真高，门诊住院都能报，虽然报销比例各地不太一样，大概在30%到90%之间浮动，但胜在门槛低、覆盖面广。哪怕孩子有点小毛病，也不影响参保，这点商业保险可比不了。

接着是少儿专属重疾险。小孩子抵抗力弱，有些病大人不常见，在孩子身上却挺高发，比如白血病、严重川崎病或者重症手足口。万一真摊上这些大病，治疗费是个无底洞。重疾险的作用就是确诊了直接赔一笔钱，这笔钱你拿来治病、请护工，或者弥补家长请假照顾孩子的收入损失都行，怎么灵活怎么来。

光有重疾险还不够，医疗费往往是大头。这时候百万医疗险就能派上用场，它主要报销住院产生的大额医疗费，特别是医保目录外的那些自费药、进口器材。保额通常有几百万，保费也就几百块，算是给医保做了个强力补充。

最后别忘了意外险。孩子活泼好动，磕磕碰碰、猫抓狗咬、摔伤烫伤都是家常便饭。意外险主要保的就是这些突发状况导致的身故、伤残和医疗费用。选的时候多看看意外医疗的报销范围，最好是不限社保、0免赔的，这样平时去门诊处理个小伤口也能用上。

配置顺序上，建议先把少儿医保办好，这是根基。然后考虑意外险和百万医疗险，解决高频小风险和低频大风险。预算充足的话，再配上少儿重疾险，把保障网织得更密实些。具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的对比思路，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。