上周邻居问我给孩子买重疾险的事，她刚看了一款产品，主打"25岁前赔2倍"。我问她：这2倍能赔到什么时候？她愣了一下，说产品页没细说。

这种情况太常见了。保险公司当然希望你看那个更大的数字，高赔付嘛，看着就心动。但保障这东西，从来都是带条件的。

说个我听来的真事。有个家长投保的时候，专挑那种"60岁前额外赔"的产品买，觉得反正孩子小，60岁怎么也能等到。结果产品条款写的是——额外赔的截止时间是60岁前，不是60岁后还能正常赔。好家伙，以为是买到终身保障，结果发现是在某个年龄之前有个"加强包"。

所以看赔付比例，一定要找年龄截止线。很多产品会把这个截止日期藏在条款深处，比例越高，截止越早。你以为买了个全程高赔付，其实是买了个限时优惠。

再说赔付次数。这个数是不是越高越好？我跟你说，真不一定。轻症赔3次和赔5次，乍一看后者更实在，但你仔细想想：一个人得轻症的次数大概率也就一两次，能用满3次的情况少之又少。更关键的是"不分组"这三个字——不分组意味着这几种轻症互不影响，赔完一种还能赔下一种，比分组的产品灵活多了。

病种数量呢？说真的，别太较劲这个数。银保监会规定了28种高发重疾，各家都得有，剩下的病种数是各家自己加的，凑个百八十种不难。这块的重点是看高发轻症有没有覆盖到，而不是总数是80还是110。

绕了一圈说回来，给孩子买重疾险，最容易踩的坑就是被数字晃了眼——200%、3次、110种，听着一个比一个厉害。冷静下来想想：这些数字有没有截止日期？分不分组？总数背后的质量怎么样？

每个孩子的年龄不一样，每个家庭的经济情况也不一样，选产品没有标准答案。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。