买重疾险的时候，很多人会卡在这个问题上：要不要加身故责任？说白了就是，想不想“人走了还能赔一笔”。
先说带身故的。这种情况比较好理解——重疾保障之外多了一层兜底。不管是得了重疾还是一辈子平平安安最后走了，受益人通常能拿到一笔钱。从精算角度看，这相当于同时买了一份终身寿险，所以保费自然要高不少。
那不带身故的呢？重点来了：如果一辈子没触发重疾就走了，通常是退现金价值或者已交保费（具体以合同条款为准），保障责任也就终止了。注意，这里说的是“通常”，不是所有产品都一个样，有的产品可能约定了其他方式，条款写的是啥就是啥。
所以很多人纠结的本质是：不想让保费“打水漂”。这个想法很正常，但问题是——带身故的保费确实更贵。你多交的那部分钱，就是买了一个“迟早会赔”的确定性。划算不划算，没有标准答案，得看你每年能拿出来多少预算、保额要买多少。预算紧张的时候，与其为了带身故降低保额，不如先把重疾保障做足。
说到底，这就是一个“要多一份安全感”还是“先把核心保障拉满”的选择，没有对错。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。