我之前听过一个事儿。有个中年大叔，单位体检发现早期癌症，万幸手术切干净了。周围人都说运气好。结果过了两年，他媳妇在朋友圈发水滴筹——不是手术费，是后续靶向药的钱。一盒药大几千，一个月好几盒，医保报不了多少。
我就寻思了一下这人之前有没有买重疾险。买了，但只赔了一次，合同基本就结束了。癌症这玩意儿吧，有时候不是手术完就完事的。持续治疗、防止复发、长期吃药……这些才是真正考验钱包的地方。普通重疾险，确诊恶性肿瘤-重度，赔完就完事了，但实际治疗过程往往比这个复杂得多。
所以我后来跟朋友聊保险，都会提醒一句：选重疾险的时候，除了看重疾能赔几次、轻症和中症比例高不高，还有一个细节得重点关注——有没有癌症持续治疗关爱金。这个保障的意思是：确诊恶性肿瘤-重度后，如果间隔一定时间（比如1年或3年）后仍持续治疗，保险公司会额外赔付一部分保额。不是一次性给完，而是分批给，支撑长期治疗的费用。
不过这个间隔期和赔付比例，不同产品差别挺大的。有的产品间隔1年就开始赔，有的要等3年。赔付比例也各有不同，有的是每年赔付15%，有的是40%，甚至更高。而且这项保障有最高赔付次数限制，具体几次也得看产品条款。还有一些产品提供恶性肿瘤二次赔付或特定心脑血管疾病二次赔付的可选责任，赔付比例通常也比较高，能给被保人更针对性的保障。
至于保费嘛，带了持续治疗关爱金的产品，保费通常会比基础版略高一些。这个也正常，保障范围更广嘛。关键看这笔额外的保费支出，换来的保障值不值。毕竟真到了那个时候，每月几千块甚至上万块的靶向药费，有一笔持续的治疗金支撑和没有，差别还是很大的。
我个人的看法是：如果家族有癌症病史，或者对癌症这块比较在意的，优先选包含这项保障的产品。综合评估间隔期、赔付比例和最高次数之后，再结合保费预算做决定。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。