“要不要给孩子买寿险”这个问题，身边问的人还挺多的。但我观察下来，很多家长在决定之前，其实并没有搞清楚几件挺关键的事。

先说个背景吧。之前有人问恒大启明星尊享版终身寿险还能不能买，这个产品早在2023年就停售了，现在市面上找不到了。而且就算没停，给孩子买这类产品也需要更谨慎地考虑。

有个挺常见的想法——“寿险嘛，越早买越划算”。说实话，这话我不完全同意。寿险保的是被保险人身故后给家里留下一笔钱。孩子还没赚钱能力呢，也没有什么家庭经济责任，你给他买寿险，图什么呢？——这话可能有点直，但确实是实话。寿险它更适合那些上有老下有小、承担家庭经济支柱角色的人。

还有个很现实的问题，监管其实是有限制的。不是你想买多少保额就能买多少。根据现行规定，未成年人投保寿险，10周岁以下累计身故保额不能超过20万，10到17周岁不能超过50万。有些家长以为买了高保额就能给孩子留更多，结果一查条款，发现根本不是那么回事。你说闹心不闹心？

另外很多人把增额终身寿险当成单纯的保障型产品。我得说，这是个挺大的误解。实际上这类产品的核心功能是资产规划——保额会递增，现金价值会增长，长期持有可以作为一种储蓄或传承工具。但它不是用来覆盖孩子医疗费用、意外风险的。你要是想解决这些问题，意外险和医疗险才是优先选项。

所以我的建议是，先把基础保障配齐。孩子还小，磕磕碰碰、感冒发烧才是高频事件，意外险和医疗险的作用更直接。等这些都安排妥当了，家庭经济状况也允许的话，再去考虑增额终身寿险这类偏资产规划方向的产品。保险这东西，没有最好的，只有最合适的。想继续了解基础保障的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。