买保险这事儿，有时候你看完一款产品，心动了，结果一查——停售了。

恒大人寿旗下曾有一款名叫“启明星尊享版”的终身寿险，投保年龄横跨出生满30天到75周岁，缴费方式从趸交到最长20年分缴有六种选择。听着挺友好的对吧？可惜这款产品在2023年已经停售，现在市面上找不到新单入口了。

不过拿它当案例聊聊增额终身寿险的挑选逻辑，倒是还有价值的。

这类产品的核心卖点之一是“保额复利递增”。启明星尊享版从第二个保单年度起，有效保险金额按基本保额的3%年复利增长。时间拉得越长，数字确实越好看。但我得提醒你——这个3%是保额增长率，不是你钱包里实际到手的收益率。很多人混为一谈，结果一算IRR，发现完全是两码事。

现金价值方面，增额终身寿险通常支持保单贷款，急用钱时可以周转一下，灵活性比传统寿险强一些。另外这类产品还有个功能：通过投被保人和受益人的设计，实现保单多代传承，算是给家庭资产规划提供了一个工具选项。

至于全残保障，不同产品的保障范围差异挺大。具体责任认定和范围划分，建议以保险合同条款为准，别光听宣传页说。

所以啊，你要是真打算买增额终身寿险，先别急着看收益——第一步得确认这产品还在不在卖，停售的只能当教材翻翻。然后重点来了，“保额增长率”和“你实际拿到手的钱”可不是一回事，别搞混了。想系统了解这类产品怎么挑，可以翻翻水滴保保险攻略。