经常有朋友问，我买了百万医疗险，还有必要买重疾险吗？或者反过来，有了重疾险，医疗险是不是就多余了？

其实这俩虽然都跟“大病”有关，但干的活儿完全不一样。

百万医疗险更像是个“报销员”。你住院花了多少钱，拿着发票去找它，它在保额范围内给你报销。它的优点是杠杆高，几百块能撬动几百万的保额，专门对付那些动辄几十上百万的大额医疗支出。但它有个门槛，通常有一万块的免赔额，小病小痛用不上，而且钱必须花在治病上，不能拿去还房贷或者作为生活费。

重疾险则是个“救急包”。只要确诊了合同里约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等，保险公司就直接打一笔钱给你。这笔钱怎么花，没人管你。你可以用来治病，也可以用来支付康复期间的营养费，甚至弥补因为生病没法工作导致的收入损失。毕竟生场大病，除了医药费，家里的开销可不会停下来。

所以，它们不是二选一的关系，而是搭档。

百万医疗险解决“没钱治病”的问题，重疾险解决“生病后没钱生活”的问题。如果预算允许，两个都配齐是最稳妥的。当然，如果手头紧，优先配齐百万医疗险，先把看病的底线兜住，再慢慢考虑重疾险。

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