很多人以为，有没有社保买医疗险，差的就是一点钱。其实不是。

商业医疗险在产品设计时，就把被保险人有没有社保考虑进去了。有社保的人，住院费用先找医保报销一部分，剩余的自费部分再由商业险按约定比例承担。无社保的人，医保那一环是空的，商业险得自己把大头扛下来——保费自然就上去了。

但问题来了。很多人对“有没有社保”的理解有点窄。觉得社保卡里没钱就算没社保？不是的。只要参加了城乡居民医保、灵活就业医保或者公费医疗，都算有社保。

保费差多少？不同产品、不同年龄段差距不一样，没法给个固定数字。但理赔比例的差距更值得注意——有些产品有社保报销比例是100%，无社保可能只有60%甚至50%。10万块钱的医疗费，有社保可能报销9万多，没社保可能只报5万。哪个更肉疼，一眼就明白了。

所以给父母买医疗险之前，先确认一下他们的居民医保交没交、生没生效。补上再去买商业险，保费省一点是一点儿，关键是理赔的时候能多报一大截。

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