很多人买意外险时容易有个误区，觉得既然买了保险，去医院看病的钱就能全给报了。其实真不是这么回事，这里头有两个关键的“坎儿”：一个是免赔额，另一个是报销比例。

先说这个100元的免赔额。啥意思呢？就是你因为意外受伤去治疗，产生的合理医疗费用，得先把你医保（社保）已经报销掉的部分剔除出去。剩下的那些还得你自己掏腰包付的钱里，前100块保险公司是不管的，这叫免赔额。只有超过这100块的部分，保险公司才开始按比例给你算账。所以，别指望花一百报一百，那是不可能的。

再来说说大家最关心的报销比例。这里有个很大的差别，就看你有没有先用社保结算。

如果你看病时用了社保卡，或者先走了医保报销流程，那么扣除那100元免赔额后，剩下的费用保险公司通常是按100%的比例报销的。这意味着，只要是在保障范围内且超过了免赔额，这部分钱你能全拿回来。

但如果你没走社保，直接拿着单据找保险公司理赔，那情况就不太一样了。这时候，扣除免赔额后的剩余费用，往往只能按90%的比例报销。别看这10%的差距好像不大，要是遇到骨折、住院这种花费几千甚至上万的意外，少报的这10%可能就是几百上千块的损失。

我寻思了一下，这其实就是保险公司在鼓励大家合理使用社保资源。毕竟社保是国家给的基础福利，不用白不用。所以在处理意外医疗理赔时，千万记得先走社保结算，这一步做对了，能帮你省下不少自付的费用。具体到每个产品可能条款细节会有微调，投保前还是得仔细瞅瞅合同里的“意外医疗”那一栏，心里有个底。如果想了解更多关于意外险配置的常识，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。