最近有不少朋友在问，给家里人买保险，是一起买划算，还是分开买更合适？
其实现在很多长期医疗险都推出了“家庭单”的概念。简单说，就是多位家庭成员一起投保，不仅能享受保费打折，还能共享那1万元的免赔额。这听起来确实挺香，毕竟平时小病小痛很难达到免赔额，一家人凑在一起，理赔门槛就低多了。
不过，市面上的产品在这块儿的规矩可不太一样。
目前市面上许多长期医疗险的家庭单都提供保费折扣，通常人数越多折扣力度越大，一般在95折至85折之间。比如有的产品2个人一起买打95折，3个人是9折，要是4个人及以上，直接能给到85折。而且它们有个很实用的机制，如果这一年没发生理赔，下一年的免赔额还能往下减，最低能降到5000元。这对于身体倍儿棒、几年都用不上保险的家庭来说，等于变相降低了未来的起付线。
相比之下，也有部分产品的优惠就显得稍微“保守”了一点。它通常是2到3人95折，4人及以上才是9折。虽然也有折扣，但跟前面那几款比起来，力度确实小了一截。另外要留意的是，有些产品的家庭单通常不支持免赔额共享，每个人还是得单独跨过那1万的门槛。
所以怎么选更划算？
如果家里人口多，比如有三个以上成员需要保障，选那些能给到9折甚至85折的产品，长期算下来能省不少保费。而且共享免赔额这个功能，在应对一些中等程度的医疗支出时，优势会更明显。
还有个大家容易忽略的点：健康告知。
有时候家里长辈或者某位成员身体状况稍微差点，单独投保可能有点悬。但在某些产品的家庭单规则里，核保尺度可能会有一些弹性，或者允许部分成员通过智能核保后加入。当然，这不代表能带病投保，如实告知依然是底线，但至少给了大家一个尝试组合投保的机会。
如果你正琢磨着给父母或者孩子添置保障，不妨去水滴保保险攻略里多对比几款产品的具体条款。毕竟，省钱是一方面，能不能真正赔得到、赔得顺，才是咱们最关心的。