前几天有人问我：带家里老人看病花了小两万，结果一分没赔到，是不是保险骗人？

仔细一问，他自己买了一份医疗险，有1万免赔额。这倒不是骗人——免赔额以内的费用，本来就不赔。但他问了个有意思的问题：有没有办法让这个免赔额“别浪费”？

还真有。买医疗险的时候，别一个一个买，考虑一下“家庭单”。简单说就是给家里几个人一起投保，保险公司给打折，全家人共享一份免赔额。

全家人的医疗费用加一块儿算，免赔额只用扣一次。你想啊，哪怕每人都有1万免赔额，听着挺高的，但全家合并计算后，理赔门槛一下子低了不少。

目前主流产品的家庭单规则差不多这样：投保人数越多，折扣越大。不过具体折扣力度和免赔额政策，不同产品差异挺大——有的支持免赔额递减，没理赔的情况下免赔额每年能降一点，有的干脆不支持；就算支持递减的产品，最低能降到多少也不一样，买之前最好确认清楚条款。

健康告知这条红线，不管怎么投保都不能碰。如实填写是基本要求，最终结论以条款和实际核保结果为准。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。