手头紧的时候，很多人会想到手里的保单能不能“变现”或者当抵押物去换点钱周转。这事儿确实可行，也就是我们常说的“保单贷款”。

但不是所有保单都能贷。像那种交一年保一年的医疗险、意外险，因为没攒下什么“家底”，通常是贷不了的。能贷款的，一般是那些具有储蓄性质的长期险，比如终身寿险、两全保险、年金险，还有部分重疾险。判断的关键在于它有没有“现金价值”。你可以翻翻合同里的现金价值表，那上面的数字就是你当下能从保险公司借出的基数。

至于能借多少，各家保险公司规定不太一样，但大体上是在现金价值的70%到80%之间。比如你保单现在的现金价值是10万，那大概能借出7万到8万。这钱不是白给的，得付利息。利率这块儿，不同公司、不同产品差异挺大，有的按预定利率加点数算，有的直接定个年化利率，普遍来说比外面的信用贷要低一些，毕竟有保单做抵押，风险小嘛。

期限方面，大家要有个心理准备，这玩意儿通常是“短平快”。大多数保险公司规定的单次贷款期限是6个月。到期了怎么办？要么连本带利还清，要么先还利息，把本金续借下去。要是既不还钱也不还利息，保险公司就会从你的现金价值里扣，扣光了保单也就彻底失效了，那之前的保障可就真没了。

还有个挺重要的点：贷款期间，你的保障还在吗？在的。只要保单没因为欠款太多而失效，该赔还是得赔。只不过理赔的时候，保险公司会先把欠的贷款和利息扣掉，剩下的再给你。

所以，用保单贷款应急是个办法，手续也相对简单，很多公司在APP上就能操作。但它毕竟是债，利息虽然不高，累积起来也不是小数目。如果你打算长期占用这笔钱，可能得好好算算账，看看是不是划算。想了解自己保单的具体情况，可以去水滴保官网首页查查或者咨询一下客服，心里有个底再行动。