干了十年外墙清洗，张师傅去年差点栽了个大跟头。

他觉得自己年轻、身体好，保险嘛，随便买一份就行。直到有一次在二十多层的高空作业时，脚手架突然晃动，他差点摔下来。事后回想，后背发凉——自己买的那份"意外险"，免责条款密密麻麻，高空作业根本不在保障范围内。

张师傅的遭遇不是个例。

高空作业属于高危职业范畴，在保险公司的职业分类表里，通常被划到4类甚至5类、6类。这意味着什么？意味着你的保费会比坐办公室的白领贵出一大截。

原因很简单：风险定价。保额、保障责任、工种风险系数，这三个因素直接决定保费。保额越高、保障越全面、从事的高空作业越危险，费用就越高。一年期的高空意外险，市场上从几百元到一两千元都有——价格区间跨度很大，关键看你选什么档位。

但问题来了——

很多高空作业者买保险时只看价格，忽略了最关键的一点：职业类别匹配。你买的保险，到底承不承保你的工种？免责条款里有没有把"高空作业"排除在外？这才是真正的坑。

所以，投保前一定要确认一件事：你的职业类别在不在产品的承保范围内。如果不在，再便宜的保险也是白买。不同工种风险系数不同，外墙清洗和电力安装的定价就不一样，核保结论也会有差异。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。