上周碰到个事儿挺让人感慨的。老家一个叔叔刚确诊了严重的脑中风后遗症，治疗加康复花了快三十万。结果他之前买的防癌险一分都没法报销——只保恶性肿瘤，脑中风不在范围内。

说实话，防癌险这名字挺有迷惑性的，专注防癌嘛，听起来好像很专业。但问题来了：癌症只是重疾里的一种。银保监会要求重疾险必须包含至少28种重度疾病，恶性肿瘤只是其中之一。严重脑中风后遗症、急性心肌梗塞、终末期肾病这些，发病率都不低，排名前列的。防癌险只管恶性肿瘤这一种，剩下的二十多种高发重疾，它是不管的。

所以问题就来了：如果只买了防癌险，万一碰上其他高发重疾怎么办？这时候保障缺口就暴露了。

配置逻辑其实很简单：优先考虑保障范围更全面的重疾险。如果因为健康状况过不了重疾险的健康告知、年龄太大超过投保限制，或者预算确实紧张，再把防癌险作为备选或补充方案来考虑。防癌险投保门槛和价格上确实有优势，但不能等同于重疾险，其他重疾的风险缺口还是得想办法补上。想继续了解基础配置思路，可以参考水滴保保险攻略。