孩子一进医院，钱就像纸一样往外飞。

这大概是很多家长的心声。感冒发烧住几天院，花个几千块是常事；万一严重磕碰去看门诊，急诊费加检查费也不便宜。少儿小额医疗险就是瞄着这个痛点来的——用相对低的保费，cover掉这部分高频小额支出。

那这类产品到底保什么？以太平洋暖洋洋少儿住院保为例，保障框架通常分三块：

意外身故及伤残：因意外导致身故，赔付约定保额；导致伤残的话，按伤残等级对应比例给付。这部分的保额一般会比分档提供，比如基础版、进阶版、尊享版，数字各有不同。

住院医疗：等待期后，不管是意外还是疾病住院，符合条件的医疗费用可以申请报销。不过别急着高兴——免赔额多少、社保内外的药能不能报、最终能报到多少比例，这些都写在合同里，得一条条看清楚。保额通常也会按计划分档。

意外门诊：磕碰扭伤去急诊，符合约定的费用也能报销。保额设置一般和住院医疗部分挂钩。

说实话，我见过不少家长买完保险才发现“这也不赔那也不赔”，问题就出在没仔细看条款。

选这种产品的时候，我建议先想清楚自己最怕什么——孩子活泼好动容易磕碰，还是体质弱容易住院？这两个风险对应的保障重点不一样。

产品信息可能会调整变动，最终还是以投保页面上的正式条款为准。

想了解更多少儿保险的配置思路，可以看看水滴保保险攻略。