刚毕业那会儿，我寻思了一下我也没寻思明白——工资到手五千，房租水电一扣，手里剩的那点还要吃饭社交，哪还有余钱买保险？
后来才想通这事。保险这事吧，你越没钱的时候，反而越经不起一场大病。住几天ICU可能就把积蓄清零了，再严重点整个家庭都得跟着吃土。所以问题不是“有没有钱买”，而是“怎么用有限的钱把最要命的风险先兜住”。
对刚工作、收入还在爬坡期的朋友，有个笨办法：先把意外险和百万医疗险这两个“基础款”配起来。这俩加起来一年几百块，平均到每月几十块，一般人不至于拿不出来。意外险管意外受伤，百万医疗险管大病住院，组合起来基本能把“最花钱”的两个口子给堵上。
至于重疾险，很多人觉得贵就暂时不看了。其实它有个外号叫“收入损失险”——意思是一旦生了大病，几个月没法上班，这笔钱用来维持生活质量的。保额一般建议30万起步，条件好一些可以配到50万。现在随便一场大病的治疗和康复费用，这个数字真不算夸张。
那万一手头紧，暂时只有一两百块预算怎么办？倒也不是完全没招。可以先考虑一年期的产品暂时顶上，但得心里有数——这种短期险不保证续保，产品停售或者你身体发生变化，都可能导致保障中断。所以这只是权宜之计，等后续收入稳定了，一定要想办法换成保障期限更长的产品。
总的来说，预算分配这事没有标准答案，关键看自己处于什么人生阶段。收入低的时候把基础保障做好，等以后升职加薪了再逐步把保障升级，这样既不会让自己亚历山大，也不至于裸奔裸得太过分。想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。