很多人问，养老年金险到底保什么？说白了，就是退休后能定期领一笔钱。但真到细看条款的时候，很多人发现“钱”的名目还挺多——养老年金、祝寿金、满期金、身故保险金，听着有点晕。
先说养老年金，这是年金险的核心。简单理解就是：从约定的领取年龄开始，每年或每月固定发一笔钱，一直发到保障期结束或者被保险人身故。这笔钱才是养老规划的主角。
但有些产品会在这个基础上“加料”。比如祝寿金——达到某个年龄还活着，就能额外领一笔。常见的设定是“90岁领一笔祝寿金”之类的，不同产品差异很大，有的有，有的没有，别默认所有年金险都有这项责任。
还有满期保险金。保险到期人还在，就把之前交的保费返还给你。注意，这里说的是“返还已交保费”，不是“返还保费加收益”。不同产品满期年龄也不一样，有的是100岁，有的是106岁，你得看清楚自己的合同。
身故保险金这块比较复杂，规则因产品而异。在领取之前去世，一般是赔已交保费和现金价值中较大的那个。开始领钱之后去世怎么赔，那就看具体方案约定了，有的赔已交保费扣除已领金额，有的直接赔现金价值。说实话，这块条款确实不太好懂，我的建议是：别嫌麻烦，逐字逐句看清楚，或者直接问保险公司客服。
总的来说，挑选养老年金险不能只看“每年能领多少钱”，还得把祝寿金有没有、满期返不返、身故怎么赔这些都纳入考量范围。不同产品的组合方式差别挺大的，适合别人的不一定适合你。