身边有朋友问我：多次赔付重疾险到底是不是智商税？

说实话，这个问题没有标准答案。我就见过两种极端：一个是买了单次赔付的，第二年真出险了，拿到理赔款的时候人还在治疗中，但合同已经终止了，后续康复、收入损失全得自己扛；另一个是买了分组多次赔付的，间隔期过后第二次重疾真的又赔到了。两种体验，天差地别。

那什么样的人会更需要这种“万一”——

家族里有人得过重疾的，或者自己体检报告已经开始出现小指标的。不是说一定会有第二次，但这种心理阴影和实际风险确实比一般人高一些。预算能cover保费、又不至于影响生活质量的，可以考虑。

还有一种情况是对“长期安全感”有执念的。有些人买个保险恨不得把未来几十年的事都想清楚，那单次赔付对他们来说简直是“一次性博弈”，怎么想怎么不踏实。

但说真的，如果现在手头紧，或者身体很好、还不到30岁，先把基础保障做好也没毛病。多次赔付不是必需品，是升级选项。

投保的时候有个事必须提醒：健康告知要如实填，别给自己挖坑。条款细节以实际保险合同为准，有疑问就找专业的人问清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。