很多人挑重疾险，第一反应是打开条款数病种：这个保100种，那个保120种，好像多的就赢麻了。

其实吧，真到了理赔那一步，你会发现大家赔的都是那几种高发病。所以光看总数没啥大用，得看它保不保你担心的那些。

我更建议盯着轻症和中症看。现在大部分产品都带这两项，但赔付比例差得挺远。有的轻症只赔20%，有的能到30%甚至更高；中症也是，50%和60%的差距，算下来就是几万块的事。而且有些产品对同一种病的定义特别“抠门”，比如微创手术不给赔，非得开胸才算，这种坑得避开。

再一个就是健康告知。这东西真不能糊弄，也别觉得自己身体棒就不用看。投保时问什么答什么，有病历就翻病历，有体检报告就看报告。要是为了省事全填“否”，以后真出事了，保险公司一查一个准，拒赔理由现成的。要是拿不准，可以去水滴保保险攻略里看看常见的告知案例，或者找专业人士问问，别自己瞎猜。

至于保额，我建议至少30万起步。重疾险本质是收入补偿，生病期间没法工作，还得请护工、买营养品，这笔钱得够撑个三五年。如果预算紧，可以先缩短保障期限，把保额做足，别反过来。

另外，别忽视那些“看不见”的服务。比如就医绿通、二次诊疗意见，平时觉得没用，真到了大医院排队挂不上号的时候，你就知道这玩意儿有多香了。

最后提醒一句，保险不是买了就完事。过个三五年，结婚生子了、房贷多了，或者身体出小毛病了，都得重新看看手里的保单够不够用。具体怎么配，还是得结合自己的实际情况，多对比几款产品的条款细节。