增额终身寿险最近被讨论得挺热，但说实话，这东西真不是闭眼入的理财产品。
先泼一盆冷水——如果你属于以下情况，建议先把这类产品放一放：收入不太稳定的朋友，指望着工资过日子、年底奖金才喘口气的，增额寿险一交就是好多年，中途退保现金价值可能还回不了本；家里短期要花钱的地方多，孩子上学、老人看病、房贷车贷压着的，流动性这块儿真得掂量清楚；还有一个，就是你本身风险偏好比较高，股市基金玩得溜，追求的就是高收益，那这类稳健型产品大概率入不了你的眼。
说到这里可能有朋友要问了：那谁才适合呢？简单讲，有这么几个特征的人，增额寿险才可能成为你资产配置里那块“压舱石”——手头有一笔至少五到十年不打算动的闲置资金；认同保险资金“写入合同”的安全性，看重现金价值明明白白写在条款里；能接受一个现实：前期现金价值低于已交保费是正常现象，看的是长期复利效应。
这类产品的定位本身就是稳健增值，适合养老规划、教育金储备或者财富传承这类目标明确、周期较长的财务安排。注意，这里说的是“目标明确”——你自己得想清楚，这笔钱就是用来干这个的，不是为了随时支取。
监管政策这几年也在调整，新备案产品的预定利率上限已经从早先的3.5%一路到了现在的2.5%左右波动。具体到每家公司的产品，现金价值表和合同条款才是最终依据，投保前仔细看、有疑问直接问，这比什么都靠谱。
说白了，别被“终身寿险”这四个字唬住，也别看别人买就跟着入手。先把自己的财务状况捋清楚，资金用途想明白，再判断这类产品跟你的需求搭不搭。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。