完全可以，而且我觉得非常有必要。
很多人有个误区：在股市里亏了，第一反应是“我得把它赚回来”，结果往往是越陷越深。但咱们得想清楚，养老钱和投资本金不是一回事。投资可以博取高收益，也可以承担高风险；但养老钱承担的是刚性支出责任——不管市场怎么跌，退休后每个月的饭钱、药费总得有着落吧？
把已经缩水的资金继续放在高波动的股市里，相当于拿养老的底线去赌一个不确定的未来，这风险确实有点大。
如果决定调整方向，可以参考这几个思路：
及时止损，转换赛道既然已经在股市里受了伤，不如果断把剩余的资金撤出来，停止实质性的亏损。这时候心态要放平，别总想着“翻本”，接受现实才能做出更理性的选择。
重建“安全垫”剩下的钱怎么分？业内常提的“4321法则”原本是针对家庭收入的分配建议（40%投资、30%生活开支、20%储蓄备用、10%保险），虽然不能生硬套用在股市亏损后的存量资金上，但其核心逻辑——分散配置、留足备用金、配置保障型资产——是值得参考的。你可以根据自身情况，将一部分资金转入稳健理财或养老储备，另一部分留作灵活备用，这样心里会踏实很多。
用时间换空间有人觉得55岁再开始准备是不是晚了？其实也不算晚。即便从这个年纪开始投保，选择10到15年的缴费期，等到70岁以后，同样能通过长期的复利效应积累一笔稳定的养老金。年金险最大的好处就是确定性，它给不了你一夜暴富的惊喜，但能给你细水长流的安全感，提供持续的现金流支持。
关键是放下那种“必须回本”的执念。经历过市场的暴击后，你会发现，那种写进合同里、雷打不动的收益，才是真正能让你睡安稳觉的东西。
如果你对自己的资产配置还有点拿不准，或者想了解更多的规划思路，可以去水滴保保险攻略看看，多了解一些基础的配置逻辑总是没坏处的。