查出乙肝小三阳，想买份重疾险，结果卡在第一步——不知道该准备什么材料。这事儿说大不大，说小也不小。

线下投保的话，检查报告越齐全，核保老师能看的维度就越多。半年内的报告是关键，别拿一年前的体检凑数。具体要哪些呢？乙肝五项（两对半）必做，B超得看看肝脏形态，肝功能要查有没有异常。另外HBV-DNA、甲胎蛋白、白蛋白球蛋白比值这些指标，保险公司也会重点关注。报告带齐了，沟通效率完全不一样。

那是不是报告全正常就能直接买？不是的。肝功能相关数值正常，只是说明有机会标准体或加费承保，不代表保险公司一定会收。各家核保尺度不太一样，同一份报告，有的给过，有的可能还要进一步观察。线上智能核保可以先自己试试，至少能快速知道个初步结果，不用一开始就跑到线下填一堆材料。

如果身体情况比较复杂，比如不止乙肝这一项问题，或者线上核保结论不理想，线下人工核保的灵活性就体现出来了——核保老师可以综合判断，不是死卡某一个指标。但说到底，承保结论是保险公司出的，不是咱们自己能定的。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。