很多老板在考虑给员工配福利时，会想到团体意外险或者医疗险，这确实挺重要。但咱们开公司，除了“人”的风险，其实还有很大一部分是“事”的风险——也就是企业在经营过程中，万一不小心造成了别人的损失，依法得赔的那部分钱。
这部分风险，通常就得靠责任保险来兜底。
我寻思了一下，大家可能对这些险种有点脸熟，但具体保啥容易混。咱们拆开来看看，心里就有数了。
公众责任险：管好“地盘”上的意外
简单说，就是客人在你店里、公司里摔了、碰了，或者你的业务活动把路人给伤了、东西给砸了，依法该你赔的医药费、赔偿金，它能帮衬一把。比如餐厅地面湿滑导致顾客摔伤，或者商场广告牌掉落砸坏路边车辆，这类场景就比较对口。
产品责任险：为“出品”负责
如果你是生产或者销售产品的，这个就得留意。万一因为产品本身有缺陷，导致消费者受伤或者财产受损，厂家或商家得承担法律责任。这时候，产品责任险就能转嫁这部分赔偿风险。当然，故意违法生产的那些情况，保险是不管的，这点得清楚。
雇主责任险：不仅是工伤，更是法律后盾
这个和团体意外险不一样。团体险是给员工的福利，赔款通常直接给员工；而雇主责任险保的是“老板的责任”。员工在工作期间发生意外伤害、患上职业病，甚至因此伤残或身故，依法雇主得承担的医疗费、误工费、伤残赔偿金等，可以由它来覆盖。在很多国家这甚至是强制的，国内虽然非强制，但对于用工风险大的行业，确实是刚需。
职业责任险：专业人士的“护身符”
医生、律师、会计师、设计师这些靠专业技能吃饭的职业，万一因为工作疏忽、错误建议导致客户遭受经济损失，可能会被起诉索赔。职业责任险（也叫执业责任险）就是用来应对这种因职业行为不当引发的赔偿责任。
选这些保险的时候，别光看名字。得琢磨琢磨自己公司是干啥的：开工厂的得多看看产品和雇主责任；开店的重点在公众责任；搞咨询设计的则离不开职业责任。具体的保障范围、免责条款和赔偿限额，还得结合自家公司的规模和风险承受能力，仔细瞧瞧合同怎么说。