经常有朋友纠结：那种“没生病就不退钱”的消费型重疾险，到底靠不靠谱？
其实，这玩意儿不仅能买，而且在很多情况下，它可能是你现阶段最理性的选择。
咱们得先搞清楚一个概念：保险的本质是转移风险，而不是理财。消费型重疾险就像是你给车子买的交强险或者三者险，一年一交，保这一年平安。如果这一年没出事，保费就“消费”掉了，不会退给你。听起来好像有点亏？但你想想，要是真出了事，它能直接赔你几十万，这笔钱用来治病、还房贷、弥补收入损失，比什么都强。
对于刚工作不久、手头不算宽裕的年轻人，或者是上有老下有小的家庭支柱来说，每一分钱都得花在刀刃上。储蓄型或者返还型的重疾险，因为带了身故赔付或者到期返还的功能，保费往往贵出一大截。同样的预算，买储蓄型可能只能买到30万保额，但买消费型，说不定能冲到50万甚至更高。在重疾面前，保额不足才是最让人头疼的，毕竟ICU一天的费用可不是小数目。
当然，买之前也得留个心眼。别光盯着价格看，得看看保什么、怎么赔。比如，有些产品虽然便宜，但轻症、中症的赔付比例太低，或者对某些高发疾病的定义特别严苛。还有，健康告知一定要如实填写，这是理赔的基石，千万别为了省事随便勾勾画画，不然到时候拒赔了才叫真的“消费”了。
如果你还在纠结怎么选，或者想看看不同产品的具体条款差异，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，那里有很多关于如何根据自己身体状况和预算来搭配保障的建议。毕竟，适合自己的，才是最好的。