身边有朋友问我，体检报告一串异常，听说有款重疾险不用健康告知就能买，是不是就一步到位了？
我直接说答案：这类免健康告知的重疾险，一般只保一年。 交一年钱、管一年风险，到期能不能继续续，要看保险公司还卖不卖这款产品。万一产品停售，或者保险公司觉得你健康情况变化太大不同意续保，保障就断了。这不是危言耸听，是写在条款里的事实。
有人会说，那我每年续呗。但保费可不是固定的——随着年龄增长，保险公司会按费率表重新计算保费，越往后每年要交的钱越多。年轻时候觉得还能接受，等到了四五十岁，可能就肉疼了。更别说万一中间得了点什么小毛病，虽然不至于拒保，但续保时保费涨一截也够受的。
所以你问我这类产品适不适合当长期保障？我的建议是别抱这个期待。它更像是一个临时托底方案——比如年龄超标买不上长期险了，或者体况实在太复杂过不了健康告知，先保上再说。等手头宽裕了，或者身体情况允许了，还是得尽早规划长期重疾险。长期险虽然贵，但买的是那份确定性：合同签了，保障期限定了，每年保费固定，该赔的时候保险公司没有权利不续。
说白了，一年期产品是应急，长期险才是兜底。怎么选，看你现在的处境和需求。想进一步了解保障规划，可以参考水滴保保险攻略。