买重疾险的时候，大家最容易纠结的就是那些“可选责任”。看着条款里一堆名词：身故保障、疾病关爱金、癌症二次赔……头都大了。其实，这些可选责任就像是去餐厅吃饭时的加菜，基础套餐管饱，加菜是为了吃得更好，但得看你饿不饿，以及钱包鼓不鼓。
咱们先说说这个“疾病关爱金”。很多产品，比如之前比较火的i无忧2.0，就提供了这个选项。简单说，就是如果你在60岁之前确诊了重疾、中症或者轻症，保险公司除了赔你基本的保额，还会额外再给你一笔钱。你想啊，60岁前正是咱们扛着房贷、车贷，还要养娃养老的年纪，这时候要是病倒了，收入断了，这笔额外的钱简直就是救命稻草。所以，如果家里你是顶梁柱，这个责任挺值得考虑的。
再说说身故保障。有的朋友觉得，我买重疾险就是为了看病，人没了还要什么钱？这话在理，但换个角度想，如果人不在了，留下的债务谁还？家人的生活怎么办？带上身故责任，重疾险就兼具了一部分寿险的功能。不过，如果你已经单独买了高保额的定期寿险，那重疾险里的身故责任就可以省省了，毕竟两份身故赔偿只能赔一份，没必要重复花钱。
还有那个“重度恶性肿瘤扩展保险金”，也就是咱们常说的癌症二次赔。癌症这东西，复发和转移的概率确实存在。如果家族里有相关病史，或者自己特别担心这个问题，加上这个责任会更安心。它通常是在第一次赔付癌症后，间隔一段时间（比如3年或5年），如果癌症还在或者新发了，再赔一次。
我寻思了一下，其实没有完美的配置，只有最适合你的。预算紧张，就先保住基础的重疾、中症、轻症；预算宽裕，再把疾病关爱金和癌症二次赔加上。别听别人说哪个一定要买，得看自己的实际情况。你要是拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的险种科普，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的条款细节。
总之，买保险不是买东西，越贵越好，而是越对越好。把每一分钱都花在刀刃上，才是咱们普通人配置保险的正确姿势。