说真的，一个家庭什么时候最脆弱？不是平时，是家里的顶梁柱突然出问题的时候。
你有房贷，孩子要上学，父母要养老。一旦家庭经济来源断了，这些责任可不会跟着消失。怎么办？商业保险就是来干这个的——用少量保费换关键时刻的保障兜底。
先说意外险。这东西价格便宜，杠杆高，一般家庭成员都能配上。它能管的场景还挺多的：小到崴脚摔伤、猫抓狗咬去门诊包扎，大到交通意外导致的身故或伤残。按合同约定，意外身故直接给付保险金，意外伤残会根据伤残等级按比例赔（从10%到100%不等），意外受伤去医院花的钱也可以按合同约定报销。说白了，小意外少花钱，大意外有人兜底。
然后是重疾险。朋友圈动不动就看到水滴筹，这年头得个大病真的能拖垮一个家。不光是治疗费，还有康复费、误工费——生病了工作可能就丢了，但账单不会停。重疾险就是在确诊合同约定的疾病或达到约定状态后，给付一笔保险金，让你不至于为了钱发愁。具体能赔多少、怎么赔，要看合同条款和保险公司的审核结果。
最后说寿险，这个对有房贷的家庭特别关键。万一家庭经济支柱不在了，或者完全丧失劳动能力（就是合同约定的全残状态），寿险会按约定保额给付保险金。这笔钱可以用来还剩余房贷、孩子继续读书、家人维持生活。不然的话，房子可能保不住，一家人的生活质量也会断崖式下跌。
说到底，不同险种解决不同问题：意外险管意外，重疾险管大病，寿险管人不在了之后家里的钱从哪来。根据自家情况算算缺口，先保最要害的地方，比眉毛胡子一把抓强多了。想看更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。