你有没有发现，人过50，最怕的不是自己变老，而是怕自己倒下之后，家里人怎么办？

这不是矫情，是现实。我接触过很多50多岁的用户，聊天的时候说着说着就叹气——“你说我要是有个三长两短，房贷还没还完呢”“万一真生场大病，总不能让孩子们砸锅卖铁吧”。

你看，这时候考虑保险，已经不是为了自己享福的事了，是为了不拖累别人。

那50岁以上，具体怎么补充商业保险呢？

先问自己一个问题：我现在最怕什么？

怕生病，更怕生病没钱治

很多人第一反应是买重疾险。没错，重疾险能在确诊大病时给一笔钱，用来治病也好、补贴家用也好。但这里有个坑——50岁以上买重疾险，保费已经不便宜了。保额可能还没有你交的保费多，这就是所谓的“保费倒挂”。所以如果你预算有限，可以优先看看保障期限短一点的、或者保额适中一些的产品，别一味追求高保额反而亏了。实在觉得重疾险太贵，防癌险也是条路，毕竟癌症在重疾里占了大头。

怕自己不在了，家人没法活

家里还背着房贷的、孩子还在读书的、老人需要赡养的——这类朋友我一般会建议考虑一下定额寿险。万一哪天人没了或者全残了，保险公司赔的钱能帮家人把日子过下去，不至于一下子陷入经济困境。说实话，这个险种很多人忌讳提，但它的作用就摆在那儿，理性看待就好。

怕养老金不够花，想提前准备

还有些人担心退休之后钱不够用，想趁现在手头宽裕存点钱以后用。储蓄险就是干这个的，长期持有的话收益相对稳定，适合做养老规划或者资产传承。但要注意，分红型的收益不是固定的，要看保险公司的经营情况，合同里写的数字只是预期，别当成保证收益来看。

说到底，50岁以后配置保险没有标准答案。预算充足的可以都看看，预算有限的就抓主要矛盾——你最怕什么，就先解决什么。想进一步看看不同年龄段的基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。