朋友跟我吐槽，说他给自己买了份重疾险，保额只有10万。我问他怎么想的，他说“有总比没有强”。这话听着没毛病，但仔细一算，10万块钱放在癌症治疗面前，可能连半年都撑不到。

重疾险和医疗险不一样。医疗险是报销型的，看病花多少报多少；重疾险是给付型的，确诊即赔付，这笔钱你爱怎么花怎么花。听起来是不是爽多了？但问题来了——到底买多少才算够？

行业内有个常见的参考区间：30万到50万。但请注意，这只是一个起点。为什么这么说？重大疾病的治疗费用只是一部分，你还得算上康复期不能工作的收入损失、部分自费药和进口器材的费用、家庭正常开支不能断的那些钱。有研究数据显示，大病患者平均治疗费用在15万左右，看起来不高对吧？可一旦加上康复周期和收入中断的窟窿，30万可能才刚刚够兜底。

当然，也不是保额越高越好。保费是按年交的，买太高的保额可能影响现在的生活质量，反而本末倒置。关键是找到一个平衡点——既不会在真正需要时发现杯水车薪，也不会因为交保费把自己逼得紧巴巴的。

所以与其纠结“别人买多少”，不如先问自己几个问题：家里有几口人要养？收入中断三个月影响大不大？现在每年能拿出多少钱而不影响基本生活？把这些因素放进去算一算，大概就知道自己需要多少保额了。想继续了解具体的规划思路，可以参考水滴保保险攻略。