说实话，给孩子买少儿重疾险的时候，很多家长的心思特别纠结——不出事，钱是不是白花了？万一平平安安，合同到期了钱能不能拿回来？

有这种想法的人，我太理解了。但现实是，你得先搞清楚孩子买的到底是哪种产品。

就说人保寿险无敌宝宝2.0吧。这是一款消费型定期重疾险，合同期内没有发生重疾理赔，到期了也不会返保费。

——等等，什么叫消费型？

简单讲，就是你每年交的保费，花出去就花出去了，跟车险一样，到期没出险，保障没了，钱也不退。某些产品宣传的“满期返还”，根本就是误导。你就说这坑大不大吧。

既然不返钱，那买了亏不亏？先说身故保障。如果被保险人不幸身故，人保寿险无敌宝宝2.0会赔付身故保险金——通常赔付的是已交保费，不是基本保额。这点和返还型产品不太一样，消费型保险的保费设计本来就更侧重疾病保障。

保费豁免这个功能也值得关注。如果投保人或被保险人发生合同约定的特定情况，比如确诊轻症或重疾，后续保费就能豁免，保障继续有效。这点对家庭经济支柱特别重要——万一家长出事，孩子的保障不会断。

说白了，消费型少儿重疾险虽然不返保费，但保费相对较低，保障杠杆更高。选产品的时候，盯着保障本身看，别被“返还”两个字晃了眼。

当然，产品类型确认这一步不能省。是消费型还是返还型，差别很大。购买前看清楚条款，心里有数最重要。