说个扎心的假设——万一家庭的主要挣钱的人突然不在了，家人要面对的可不只是情感上的空缺。
最现实的问题是：房贷还欠着，孩子的学费正到花钱的时候，老人可能还需要照顾。如果这时候收入突然断了，全家人的生活质量会直接崩塌。说白了，家庭责任最重的阶段，往往就是风险最不能承受的阶段。
有意思的是，这种责任并不是一条直线，它是会变的。你想啊，刚买房那几年，贷款余额最高，孩子可能还小、教育支出还没正式开始但很快就要来了。这时候如果顶梁柱出事，冲击是最大的。
但过了十几年呢？房贷慢慢还清了，孩子工作了，家庭负担一下子就轻了。这时候如果保额还维持在高位，说实话有点浪费。
所以定期寿险的保额配置，最好是跟着家庭责任曲线走的——责任重的阶段多配点，责任轻了可以动态调整。怎么判断自己家现在责任重不重？简单说就是看：还有多少贷款要还，孩子多大，老人需不需要额外照顾。
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