到了40岁这个年纪，身体机能开始走下坡路，重疾风险也在悄悄抬头。这时候买重疾险，最让人纠结的往往不是“买不买”，而是“保多久”。

保到70岁和保终身，价格差得可不是一星半点。简单来说，保终身的产品因为覆盖了你整个生命周期，尤其是70岁以后那个重疾高发的阶段，保险公司承担的风险大，所以定价自然水涨船高。而保至70岁的产品，相当于只保了人生前大半段，保费压力会小很多。

我看过不少案例，同样的50万保额，40岁男性投保，保终身比保至70岁每年得多交好几千块，涨幅甚至能超过一半。这多出来的钱，对有些家庭来说可能就是一笔不小的开支。

那到底该怎么选？我觉得核心就看两点：预算和心态。

如果手头紧，或者家里开销大、房贷车贷压得喘不过气，那就别硬撑保终身。先把保额做足，选个保至70岁的定期重疾险，把人生责任最重的那几十年护住，这才是性价比最高的做法。毕竟，保险是拿来救急的，不是拿来当负担的。

要是经济条件允许，或者你特别担心老了以后没保障、想一劳永逸，那直接上保终身也没毛病。虽然贵点，但胜在安心，不用操心以后年纪大了买不了或者保费太贵的问题。

其实也不用太焦虑，保险配置是个动态过程。现在预算不够选定期，等以后收入涨了、孩子独立了，再想办法补充一份终身保障也是可以的。关键是要先有一份保障在手，别让风险裸奔。

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