买重疾险之前，有个认知坑我见过太多人踩了，今天必须说清楚。

很多人以为，只要交费期满，保险公司就会把之前交的保费退回来。这种想法在碰到消费型重疾险的时候，可就要落空了——交满约定期限，钱不会自动回到你口袋。

这类产品的本质是提供疾病保障，你买它，图的是万一哪天得了大病能有一笔保险金撑着，而不是指望到期把保费“存”回来。它就像你给车子买的交强险，到期没出事，这钱就是花出去了，不会还给你。

所以选重疾险之前，得先想清楚自己要什么。想要保障杠杆、消费型产品的低投入高保障，那就别盯着“返本”不放；确实想要满期返还或者身故赔付，那得去看含两全责任或身故责任的产品——不过保费也会明显贵一截，这笔账得自己掂量。

另外提醒一句，如果中途因为各种原因要退保，退回来的也是保单现金价值，通常比已交保费少很多，尤其是前期。保单年度初期的现金价值和已交保费差距可能相当大，这个心理准备要有。

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