给孩子买份长期重疾险，每年几千块、缴二三十年，万一家庭支柱突然倒下，这笔钱还交不交？孩子的保障会不会断？

这就是保费豁免存在的意义——当投保人或被保人遇到合同约定的情况（比如重病、意外或者更严重的事），后续保费不用再交，但保障继续有效。说白了，就是有人“替”你兜住保费。

但保费豁免分两种，区别可不小。

投保人豁免：保的是“交钱的人”。比如爸爸给儿子投保，万一爸爸得了重疾、意外身故或者高度残疾，保险公司免掉剩下没交的保费，孩子的保单照常生效。这功能通常不是自带的，需要单独买一个附加险，多掏一点钱，但转嫁的是整个家庭的财务风险——父母给孩子投保时特别实用。

被保人豁免：保的是“享受保障的人”。孩子生病了，符合理赔条件，那后续保费不用交，合同继续有效。现在很多重疾险把这块直接做成产品的基础责任，不需要额外付费。触发条件一般是轻症、中症或者重疾，具体看合同怎么写。

简单说，一个是“缴费的人出事了谁来兜”，一个是“被保护的人出事了保障怎么办”。保障主体不同，成本结构也不一样——投保人豁免通常要额外附加，被保人豁免往往是自带条款。

实际买的时候要注意，产品组合里这两个豁免经常搭配出现，怎么选要看家庭财务状况和具体需求。另外，豁免条件（哪些情况能触发、能豁免几期保费）都写在条款里，别想当然。

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