很多新手爸妈一提到给宝宝买保险就头大，市面上产品那么多，到底该先买哪个？

其实思路没那么复杂。我们水滴保在咨询中经常遇到这类问题，核心原则就一条：先基础，后补充。

第一步，先把少儿医保办了。

这是国家给孩子的福利，属于城镇基本医疗保险的一部分。性价比没得说，而且宝宝出生后在规定时间内办理，通常能从出生之日起享受待遇，还没有等待期。不管后面买不买商业险，这个“打底”的必须得有。具体参保时间和流程，各地政策不太一样，建议直接咨询当地社保部门或去水滴保官网首页看看相关指引。

第二步，考虑商业保险做补充。

医保虽然好，但报销范围和比例有限。这时候可以考虑以下三种：

  • 百万医疗险：主要解决大额医疗费用的问题。比如生病住院，医保报完剩下的自费药、进口器材等，它在合同责任范围内能帮忙报销。注意，这属于费用补偿型，花多少报多少（扣除免赔额后），不能拿来赚钱。
  • 重疾险：很多人把它和医疗险搞混。简单说，医疗险是报销看病钱的，重疾险是给付一笔钱的。如果宝宝不幸确诊合同约定的重大疾病，保险公司会直接赔一笔保额。这笔钱怎么用随你，可以用来支付康复费，或者弥补家长因为照顾孩子而减少的收入。毕竟，孩子病了，家长也得请假不是？
  • 意外险：小孩子活泼好动，磕磕碰碰、烫伤摔伤在所难免。意外险重点要看是否包含“意外医疗”责任，这样平时的小擦小碰去医院处理，也能在约定范围内报销。

至于具体的购买顺序，如果预算有限，建议优先配齐医保和百万医疗险，再考虑重疾险和意外险。别一上来就盯着那些带返还、带理财的产品看，先把保障做足才是正经事。

最后提醒一句，买保险前一定要如实进行健康告知。宝宝如果有早产、黄疸住院等情况，都得老老实实填，不然以后理赔容易扯皮。