很多人买重疾险时容易忽略一个细节：要是没得重疾，人先因为意外走了，这钱到底赔不赔？

这事儿真不能一概而论，得看你买的那款产品里，到底包不包含“身故责任”。

如果不带身故责任的重疾险，也就是大家常说的消费型重疾，它只管合同约定的那些大病。要是被保险人一辈子平平安安没生大病，最后是因为意外或者自然原因身故，保险公司是不赔保额的，顶多退点现金价值或者已交保费（具体看合同），甚至有的连保费都不退，这就相当于纯消费了。

那带了身故责任的呢？这种通常贵一些，俗称储蓄型。在保障期内，不管是确诊重疾还是不幸身故，保险公司都会赔一笔钱。但这里有个坑得注意，很多产品是“重疾”和“身故”二选一的。也就是说，如果之前已经因为得了重疾赔过钱了，合同就终止了，后面再发生身故，也就没法再赔一次。别想着能拿两份保额，保险不是这么算的。

所以，如果你担心意外风险，光靠重疾险可能不够稳。意外险就是专门管这个的，而且价格通常不高，一年几百块就能撬动几十上百万的保额。它不管你是生病还是咋地，只要符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”意外事故导致的身故或伤残，它都能管。

我寻思了一下，其实最稳妥的办法是组合拳。重疾险负责大病后的收入损失和康复费，意外险负责突发意外的兜底。买之前，别光听业务员说“什么都保”，一定得自己翻开合同看看“保险责任”那一栏，写清楚有“身故保险金”才算数。如果不确定怎么选，也可以去水滴保保险攻略里翻翻之前的文章，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节，心里更有底。