肌萎缩侧索硬化症（ALS），也就是大家常说的“渐冻症”，是一种进行性的神经系统变性疾病。一旦确诊，对日常生活和健康的影响是非常大的。
很多朋友会问，如果已经确诊了 ALS 或者有相关的后遗症，还能不能买商业保险？
说实话，这确实挺难的。因为 ALS 在医学上被归类为严重的运动神经元病，属于重大疾病范畴。在投保重疾险、百万医疗险或者定期寿险时，健康告知那一关基本就过不去。保险公司为了控制风险，面对这种确诊的严重既往症，最常见的核保结论就是直接拒保。哪怕有些产品允许人工核保，大概率也是拒保，或者对神经系统相关疾病及其并发症做彻底的除外责任，那其实也就失去了大部分保障意义。
那是不是就彻底没戏了？也不完全是。
我们可以把目光转向对健康要求相对宽松的险种，比如意外险。一般的综合意外险，主要保的是外来的、突发的、非本意的意外事故，对被保险人当前的健康状况要求没那么高。只要没有达到残疾标准，或者没有影响到正常的肢体活动能力，很多意外险是可以正常投保的。不过要注意，如果 ALS 已经导致了明显的肌肉萎缩或行动不便，部分意外险可能会在健康告知中问询，或者在理赔时因为“疾病导致的摔倒”等非纯意外原因产生纠纷，所以投保前一定要看清条款里的免责事项和健康告知要求。
另外，别忘了国家给的基础保障。医保是无论健康状况如何都能参加的，这是最底线的兜底。如果当地有“惠民保”这类普惠型商业补充医疗保险，也强烈建议配置。惠民保通常不限年龄、不限职业，甚至对既往症人群也比较友好，虽然报销比例和范围不如普通百万医疗险，但对于 ALS 这种需要长期护理和治疗费用的疾病来说，能报一点是一点。
总之，确诊 ALS 后，常规的商业健康险确实很难介入。这时候更应关注现有的医保待遇，看看有没有符合申请的残疾补助或社会救助，同时谨慎挑选那些对健康告知要求极低的意外险产品。如果有拿不准的，可以去水滴保保险攻略里多看看不同险种的投保门槛，心里有个底。