买特药险的人，多数是冲着癌症特药去的。但理赔时有个坑，踩过的人不少——明明有社保，结果只赔了六成。

问题出在哪？社保结算顺序。

拿某款特药险的条款来说吧，医保目录内的特药，如果你没用社保先报，商业险就按一个较低的约定比例给你结算。具体是多少，不同版本产品不太一样，有的按60%，有的可能更低。合同里写的是多少，就按多少来。所以别信口头承诺，白纸黑字才是真。

怎么避这个坑？就医购药的时候，优先走社保结算。这听起来像废话对吧？但实际操作中，有些人在指定的药房买药，嫌麻烦就跳过社保直接付了。回头理赔才发现，报销比例缩水了。

再说说处方药量这事。特药险通常要求每次处方的剂量不超过1个月——这是出于风控考虑，也防止有人滥用。所以领药的时候，别想着让医生一次性多开几个月的量，保险公司不认。

说白了，买特药险之前，有两件事要想清楚：一是就医时能不能用社保结算，如果卡在只能自费购药的场景，那赔付可能打折扣；二是处方药量符不符合要求，别在关键时刻被卡脖子。

这些细节合同里都有，投保前多看两眼，比事后跟保险公司扯皮省心得多。